৫ শরিয়াভিত্তিক ব্যাংককে ২৮১ কোটি টাকা জরিমানা করেছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক

শেয়ারবাজারে তালিকাভুক্ত ৫টি শরিয়াহভিত্তিক ব্যাংকে নগদ ও তারল্যের ন্যূনতম সীমা বজায় রাখতে না পারায় চলতি বছরের প্রথম ৬ মাসে ২৮১ কোটি ৩০ লাখ টাকা জরিমানা করেছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। এর মধ্যে বেসরকারি খাতের সবচেয়ে বড় ঋণদাতা ইসলামী ব্যাংককে সর্বোচ্চ ১৬২ কোটি টাকা জরিমানা করা হয়েছে।

এরপর রয়েছে ৬১ কোটি ৩০ লাখ টাকা নিয়ে ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, ৩০ কোটি টাকা নিয়ে সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক, ২০ কোটি টাকায় ইউনিয়ন ব্যাংক এবং ৮ কোটি টাকা নিয়ে গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সহকারী মুখপাত্র সারোয়ার হোসেন গণমাধ্যমকে বলেন, সিআরআর ও এসএলআর ঘাটতিতে ভুগছে এমন ব্যাংকগুলোকে নিয়ম অনুযায়ী জরিমানা করা হচ্ছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের নিয়ম অনুযায়ী, ব্যাংকগুলোকে প্রতিদিন একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ আমানত কেন্দ্রীয় ব্যাংকে রাখতে হয়। একে ক্যাশ রিজার্ভ রেশিও (CRR) বলা হয়। এছাড়াও, গ্রাহকদের নগদ, স্বর্ণ বা অন্যান্য সিকিউরিটিজ আকারে আমানতের ন্যূনতম শতাংশ রাখতে হবে। একে বলা হয় সংবিধিবদ্ধ লিকুইডিটি রেশিও (SLR)।

নিয়ম অনুযায়ী, ইসলামিক ব্যাঙ্কগুলির নগদ ৪ শতাংশের ন্যূনতম CRR এবং ৫.৫০ শতাংশ আমানতের SLR প্রয়োজন৷

CRR এবং SLR বজায় রাখতে ব্যর্থ হলে দৈনিক ঘাটতির পরিমাণ যথাক্রমে ৯ শতাংশ এবং ৮.৫ শতাংশ জরিমানা করা হয়।

বাংলাদেশ ব্যাংক সূত্রে জানা গেছে, ৩০ জুন ইসলামী ব্যাংকের সিআরআর ঘাটতি ছিল ৩,৯০০ কোটি টাকা। তবে ব্যাংকটি এসএলআর সীমা ঠিক রেখেছিল।

এদিকে, ৩০ জুন ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক (এফএসআইবিএল) এর সিআরআর ঘাটতি ছিল ১৪০০ কোটি টাকা এবং এসএলআর ঘাটতি ৯০০ কোটি টাকা। এই ব্যাংকের চেয়ারম্যান হলেন এস আলম গ্রুপের চেয়ারম্যান মোহাম্মদ সাইফুল আলম।

ওই দিন সোস্যাল ইসলামী ব্যাংকের (এসআইবিএল) সিআরআর ঘাটতি ছিল ৭০০ কোটি টাকা এবং এসএলআর ঘাটতি ছিল ১১০০ কোটি টাকা।

একই দিনে ইউনিয়ন ব্যাংকের সিআরআর ঘাটতি ছিল ৬০০ কোটি টাকা এবং এসএলআর ঘাটতি ছিল ৪৬০ কোটি টাকা।

অবশেষে, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংকের (জিআইবি) সিআরআর ঘাটতি ছিল ৩৬০ কোটি টাকা এবং এসএলআর ঘাটতি ছিল ৪৬০০ কোটি টাকা।

তারপর CRR এবং SLR ঘাটতির কারণে ৫টি ব্যাঙ্ককে ৫.৯ কোটি টাকা জরিমানা করা হয়েছিল। এর মধ্যে ইসলামী ব্যাংককে ২ লাখ ৯০ হাজার টাকা, এফএসআইবিএলকে ১ লাখ ৩০ হাজার টাকা, এসআইবিএলকে ৭৯ লাখ টাকা, ইউনিয়ন ব্যাংককে ৫৪ লাখ টাকা এবং জিআইবিকে ৩৭ লাখ টাকা জরিমানা করা হয়েছে।

তবে বছরের প্রথমার্ধে ব্যাংকগুলো জরিমানা দিতে না পারায় সেপ্টেম্বর পর্যন্ত সময় দেওয়া হয়েছে বলে বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানিয়েছেন।

উল্লেখ্য, গত জুনে বছরের দ্বিতীয়ার্ধের মুদ্রানীতি ঘোষণার সময় বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নর আবদুর রউফ তালুকদার পাঁচটি ব্যাংকের নাম উল্লেখ করে বলেন, ব্যাংকগুলোর আর্থিক অবস্থার উন্নতি করতে হবে। সেপ্টেম্বর।

তিনি বলেন, ‘বিষয়টি নিয়ে আমরা ব্যাংকগুলোর সঙ্গে ধারাবাহিক বৈঠক করেছি। আমরা সিআরআর এবং এসএলআর ঘাটতির জন্য তাদের শাস্তি দিয়েছি, কিন্তু এটি আমাদের অগ্রাধিকার নয়। আমরা চাই সেপ্টেম্বরের মধ্যে ব্যাংকগুলোর আর্থিক অবস্থার উন্নতি হোক।’

সেই লক্ষ্য পূরণে ইতোমধ্যে ইসলামী ব্যাংক উদ্যোগ নিতে শুরু করেছে বলে মনে হচ্ছে। গত ১৯ জুন অনুষ্ঠিত ইসলামী ব্যাংকের ৩২৪তম বোর্ড সভায় এস আলম গ্রুপের চেয়ারম্যান মোহাম্মদ সাইফুল আলমের বড় ছেলে আহসানুল আলম সর্বসম্মতিক্রমে ব্যাংকের চেয়ারম্যান নির্বাচিত হন। ওই বৈঠকে ইসলামী ব্যাংকের ঋণ কার্যক্রম কঠোর করার সিদ্ধান্ত হয়।

ইসলামী ব্যাংকের একজন শীর্ষ নির্বাহী গণমাধ্যমকে বলেন, ‘আমরা ইতোমধ্যে এসএলআর ঘাটতি পূরণ করেছি। তবে এখন আমি সিআরআর ঘাটতিতে আছি, যা শীঘ্রই দূর হবে।’

আমানত প্রবাহ ‘এখন ভালো’ উল্লেখ করে বাংলাদেশ ব্যাংকের দেওয়া সময়সীমার মধ্যে তারল্য সংকট শেষ হবে উল্লেখ করে তিনি বলেন, সাম্প্রতিক মাসগুলোতে ব্যাংকের রেমিট্যান্স প্রবাহও বেড়েছে।

এসআইবিএলের এমডি জাফর আলম স্বীকার করেছেন, বাংলাদেশ ব্যাংকের নিয়ম অনুযায়ী কিছু ঘাটতি রয়েছে। তিনি বলেন, ‘আমরা এসব সমস্যা সমাধানের চেষ্টা করছি। আমরা আমানত সংগ্রহের উপর জোর দিচ্ছি। এই কারণে, কিছু নতুন আমানত স্কিম চালু করা হয়েছে।

সোস্যাল ইসলামী ব্যাংকের (এসআইবিএল) বর্তমানে বড় আকারের ঋণ অফার করে না এবং কৃষি ঋণে বেশি মনোযোগ দেয়। এই ব্যাংকের চেয়ারম্যান বেলাল আহমেদ এস আলম গ্রুপের চেয়ারম্যান মোহাম্মদ সাইফুল আলমের জামাতা।

ইউনিয়ন ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক এবিএম মোকাম্মেল হক চৌধুরী বলেন, ইউনিয়ন ব্যাংক ইতিমধ্যেই ঘাটতি পূরণ করেছে এবং আর্থিক অবস্থার উন্নতি হয়েছে।

এস আলম গ্রুপের চেয়ারম্যান মোহাম্মদ সাইফুল আলমের দুই ভাই ওসমান গণি ও রাশেদুল আলম ইউনিয়ন ব্যাংকের পরিচালক পদে রয়েছেন।

গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক সৈয়দ হাবিব হাসনাত বলেন, আমানতের ক্ষেত্রে আমরা সবসময়ই ভালো অবস্থানে ছিলাম, তবে কিছু প্রতিবেদনের কারণে আমাদের আমানতের ওপর বিরূপ প্রভাব পড়েছে।

গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক আগে এনআরবি গ্লোবাল ব্যাংক নামে পরিচিত ছিল এবং পিকে হালদার, যিনি মানি লন্ডারিং এবং আত্মসাতের মামলায় বিচারের অপেক্ষায় আছেন, তিনি এর সাবেক এমডি। বর্তমানে তিনি কলকাতা জেলে রয়েছেন।

সৈয়দ হাবিব হাসনাত বলেন, গণমাধ্যমে প্রকাশিত প্রতিবেদনের পর অতি অল্প সময়ের মধ্যে গ্রাহকরা ১ হাজার ৭০০ কোটি টাকা উত্তোলন করেছেন।

গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংকের ভাইস চেয়ারপারসন মায়মুনা খানম এস আলম গ্রুপের চেয়ারম্যানের মেয়ে।

সৈয়দ হাবিব হাসনাত আরো বলেন, ‘আমরা সব ধরনের ঋণ কার্যক্রম স্থগিত করেছি এবং যারা টাকা উত্তোলন করেছে তাদের ফেরত আসার অনুরোধ করেছি।’

এ বিষয়ে ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক সৈয়দ ওয়াসেক মোহাম্মদ আলীর সঙ্গে যোগাযোগ করা সম্ভব হয়নি